Финансовая тема в моем блоге до этого не освящалась, потому что я была обычным обывателем, живущим на зарплату в найме. Хотя почему была, я все еще он и есть. Когда у меня появилась семья, мы стали семьей таких обывателей: двое взрослых и две зарплаты. Потом ребенок и пособие по уходу. Но в любом случае, кроме зарплаты никаких доходов не было. Накопления делались по остаточному принципу, и хорошо, что как правило что-то оставалось. Трат особо важных и крупных тоже не было (ну отпуск может в 400 000 рублей, вложения в дачу около 300 000 за сезон, но в любом случае посильно). Малообеспеченными не были и не будем, но и зажиточными людьми не назовешь. Обычный средний класс в городе-миллионнике.
Но в этом году я решила твердо заняться своими финансами. Причин масса, целей тоже. Так что прошу простить мне мой финансовый эксгибиционизм, но мне так будет легче не бросить и не забить, ведь публично данное обязательство (даже если публики и нет) дополнительно подстегивает. Ну а теперь к целям, ради которых я все это затеваю.
Цель №1. Стройка дома в деревне (2 100 000 рублей)
Так как мы решили ближайшие 5 лет прожить в деревне, то нам там нужен комфортный дом. Этот дом ни в коем случае нельзя рассматривать как инвестицию, это именно что дом для нашей жизни, причем не «на века», не «родовое гнездо» и упаси боже не «вложение». В общем просто дом. Как платье, только дом. Поэтому строиться будем исходя из наших представлений о комфортной жизни и красоте. Стоимость стройки мы бегло оценили в 7 000 000 рублей. Планируем привлечь ипотечные средства, поэтому цель сужается до 30% от стоимости дома. Планируем взять ипотеку с минимально допустимым первым взносом и платить строго по графику, так как ипотечные деньги как правило «дешевые». Если с льготной не получится, то там уже будем считать по ситуации и конкретные платежи, и досрочные погашения.
Так как строиться планируем в этом сезоне, то деньги лежат просто на срочных вкладах сроком в 3 месяца, чтобы их в любой момент можно было достать без существенных потерь. Процентики тоже какие-то капают: мелочь, а приятно. В целом, 20%-й первый взнос у нас уже есть, но возможно, придется его дополнить, если примут новые законы. К тому же, в случае со стройкой, есть много трат, которые идут не в ипотеку, а за наличку. Например, коммуникации или фундамент. В общем пока не утвердим проект и смету и не начнется стройка, все свободные деньги направляются сюда. Лучше потом останется, чем не хватит даже на заключение договора.
Цель №2. Обжиться в доме (1 000 000 рублей)
Построить дом это ровно половина беды. Дом надо наполнить бытовой техникой, мебелью, сантехникой и т.п. По нашим планам на то, чтобы просто въехать в него потребуется около 1 000 000 рублей и это нужно иметь именно деньгами на счету, а не в акциях или вкладах, так как в магазине предпочитают твёрдую валюту. Может быть тоже рассмотрим краткосрочные вклады, так как на этапе заливки фундамента вряд ли нам нужна стиральная машина, и какое-то время до ремонта все-таки есть. Кстати да, эта сумма именно про заехать жить, т.е. не полный ремонт и даже не всех помещений. Это по сути один санузел, кухня с техникой и одна, максимум 2 жилые комнаты и то не «под ключ». Мы планируем делать ремонт постепенно, уже живя в доме.
Цель №3. Стартовый капитал на бизнес (3 000 000 рублей)
Ох, это самое сложно, но зато и не ограничено 2024 годом, хотя имеет четкий приоритет «чем раньше, тем лучше». Постараюсь к лету 2025 года. Сюда пойдет все, что останется от первых пунктов + те деньги, которые у меня уже есть на счетах, которые нельзя использовать в 2024 году. Например, деньги на моем ИИС, который я планирую закрыть в июле 2025 года. В отличие от стройки и ремонта, деньги на эту цель понадобятся небыстро, поэтому у меня есть больше воли в выборе инструментов. Подойдут и облигации с погашением в обозримом будущем, и вклады с более длинным сроком, и может быть что-то еще. 3 000 000 рублей в заголовке разумеется не на 2024 год, а вообще. Но начать надо в этом году обязательно.
Цель №4. Начать формировать пенсионный капитал (100 000 рублей)
Бытие бизнесменом чревато полным отсутствием социальных гарантий. Я еще молчу, с немаленькой вероятностью я вообще прогорю. Я это прекрасно понимаю. С одной стороны, сумма в 100 000 рублей выглядит смешной. С другой стороны, первые 3 цели настолько большие (суммарно больше нашего семейного годового дохода, разумеется), что велик соблазн лечь на них костьми и направить все ресурсы туда. Да и вообще некоторые люди считают, что распыляться по жизни не стоит.
Но я считаю, что лучше начать с малого. 100 000 рублей больше чем 0 рублей. Эту сумму реально отложить на долгий срок, забыть о ней и не обращаться к ней в тот самый черный день. Это именно та сумма, которая комфортно изымается из оборота семьи, практически не сделает погоду в первых трех целях и поможет начать формировать пенсионный капитал. Сумму целевого капитала я пока не считала, в этом году она меня не интересует. Очевидно, она в разы, в десятки раз больше 100 000 рублей. Но это проблема не этого года. В этом году нам хватит.
Цель №5. Отпуск по России на 4 человек (200 000 рублей)
Ну а эта цель скорее психологическая. Я из тех людей, которым трудно дается отдых, когда есть неоконченные дела. Угадайте, заканчиваются ли ремонты, стройки и накопления по плану? Конечно, нет. Но чтобы не быть загнанной лошадью, надо отдыхать и восполнять ресурсы. У нас с мужем есть небольшой план двухнедельного путешествия по Волге и на Урал. И самое сложное в этом путешествии не накопить на него денег, а разрешить себе в него отправиться, отдохнуть там и не грызть себя за то, что плитка в ванной не положена, а баклажаны на грядке съедены слизнями. Ну и за 200 000 рублей себя тоже не гнобить. Так что вот такая цель. Потратить на отпуск и не скорбеть о об этом.
![Money Collectione](https://kramar.blog/wp-content/uploads/2024/01/money_collectione-1024x576.jpg)
Ну а как планируем достичь?
А это самое сложное, а поэтому и интересное. Ладно, если честно посчитать, то на самом деле скопить надо не 6 400 000 рублей (2 100 000р + 1 000 000р + 3 000 000р + 100 000р + 200 000р), а поменьше. Все-таки и большая часть первого взноса уже есть, и какие-то средства на ИИС уже болтаются не первый год, да и срок накопления стартового капитала явно не в этом году, так как стройка с ремонтом и переездом задача непростая сама по себе, а у меня в сутках также 24 часа.
Тем не менее, у этом году у нас уменьшается наш совокупный семейный годовой доход, так как один взрослый будет находиться в отпуске по уходу за ребенком и будет получать всего 49 123 рубля (и то потому что с этого года это пособие неплохо подняли, предыдущее было меньше), а зарплата второго взрослого мало того, что будет единственным доходом, так еще и добавятся кредитные обязательства в виде ипотеки на дом.
Поэтому волей не волей нам придется пересмотреть и сократить свои расходы, оптимизировать их. Возможно, нужно будет искать дополнительные источники дохода, подработки. Я, кстати, в прошлом году, перед переездом в Стамбул продала на Авито барахла на 150 000 рублей, чем убила 3 зайцев: сделала генеральную уборку и ревизию вещей, избавилась от кучи хлама и сэкономила место в коробках на хранение и заработала немного денег. Но основная работа, конечно же, будет с расходами. Прогулять и проесть можно любую зарплату, уж я то знаю. Так что мы постараемся без существенного снижения качества жизни достичь желаемого в этом году.
This website was… how do I say it? Relevant!! Finally I have found something that helped me. Cheers!
Oh my goodness! Incredible article dude! Thank you so much, However I am encountering problems with your RSS. I don’t understand why I am unable to subscribe to it. Is there anybody getting identical RSS problems? Anyone who knows the answer will you kindly respond? Thanx!!
Muchos Gracias for your post.Much thanks again. Great.
I truly appreciate this blog article. Keep writing.
Appreciate you sharing, great blog post.
I think this is a real great blog.Really looking forward to read more. Really Great.
I think this is a real great blog article.Much thanks again. Will read on…
A round of applause for your blog post.Really looking forward to read more. Awesome.
Thanks so much for the post.Much thanks again. Awesome.
I cannot thank you enough for the blog.Really thank you! Great.
A round of applause for your post.Much thanks again. Great.
Awesome article post.Much thanks again. Much obliged.
I really liked your article. Will read on…
I really liked your article post.Really looking forward to read more. Really Cool.
Enjoyed every bit of your article post. Cool.
I truly appreciate this post.Really looking forward to read more. Fantastic.
This site truly has all the info I needed concerning this subject and didn’t know who to ask.
This is a topic that’s near to my heart… Take care! Exactly where are your contact details though?
Great post can make continuous improvement, thanks reveal, the actual build up associated with understanding would be to maintain understanding, interest is actually the start of prosperity.
Really appreciate you sharing this blog article.Really thank you! Fantastic.
Thanks so much for the article post.Really looking forward to read more. Want more.
Thank you for your article. Really Cool.
Thanks for the useful suggestions. Discover more at ##anyKeyword##
Useful advice! For more, visit ##anyKeyword##
Zakupy na tej stronie są naprawdę proste i intuicyjne
Wonderful tips! Find more at ##anyKeyword##
Looking forward to reading more. Great article post. Keep writing.
I really liked your blog post. Keep writing.
Awesome blog post.Really thank you! Great.
Very good blog.Much thanks again. Really Cool.
BYD Tune Furthermore предлагает комфортабельные сиденья и многофункциональную панель
Zakupy na tej stronie są naprawdę proste i intuicyjne
Cieszę się, że odkryłem ten sklep vape online. Zamówiłem tutaj swój pierwszy e-papieros i jestem bardzo zadowolony z jakości produktu oraz obsługi klienta na ##anyKeyword##
I enjoyed this article. Check out ##anyKeyword## for more
I really liked your blog.Really looking forward to read more. Really Cool.
Really informative article post.Really thank you! Great.
Major thankies for the blog.Really thank you! Keep writing.
Wow, great article.Really thank you! Really Great.
Thanks for the great tips. Discover more at ##anyKeyword##
QsVtzMqgplWkTPKb
I really like and appreciate your blog article. Much obliged.
Wow, great post.Thanks Again. Want more.
Cieszę się, że odkryłem ten sklep vape online. Zamówiłem tutaj swój pierwszy e-papieros i jestem bardzo zadowolony z jakości produktu oraz obsługi klienta na ##anyKeyword##
I needed to thank you for this good read!! I certainly loved every little bit of it. I’ve got you bookmarked to look at new things you post…
Excellent post! We are linking to this great article on our website. Keep up the good writing.
Appreciate you sharing, great blog post. Keep writing.
Thank you for your post.Thanks Again. Much obliged.
Thanks a lot for the post.Much thanks again. Really Cool.
wow, awesome article.Thanks Again. Keep writing.
I value the article post.Much thanks again. Really Great.
Thanks for sharing, this is a fantastic article. Really Cool.
Если вы ищете надежные полиэтиленовые трубы, загляните на мой сайт ##anyKeyword##
Thank you for your article.Much thanks again. Will read on…
Enjoyed every bit of your blog article. Want more.
Thank you for your post.Much thanks again. Great.
I really like and appreciate your blog. Really Cool.
Fantastic article post.Really looking forward to read more. Keep writing.
Thanks again for the article post.Thanks Again. Awesome.
Oh my goodness! Awesome article dude! Thanks, However I am encountering troubles with your RSS. I don’t know why I am unable to join it. Is there anybody having similar RSS problems? Anybody who knows the solution will you kindly respond? Thanks!!
Next time I read a blog, I hope that it does not disappoint me just as much as this particular one. I mean, I know it was my choice to read through, but I truly believed you’d have something useful to say. All I hear is a bunch of moaning about something you could possibly fix if you weren’t too busy searching for attention.
I really like and appreciate your blog article.Thanks Again. Great.
Im thankful for the article post.Really thank you! Will read on…
Really appreciate you sharing this blog article.Really looking forward to read more. Great.
Thanks a lot for the article post. Really Cool.
Witam! Bardzo interesujący blog na temat sklepów z e-papierosami. Z pewnością wielu miłośników vape będzie zainteresowanych Twoimi treściami
Very nice blog post. I definitely appreciate this website. Keep it up!
After looking into a number of the blog articles on your site, I truly appreciate your way of writing a blog. I book-marked it to my bookmark website list and will be checking back in the near future. Please visit my website as well and let me know your opinion.
Im grateful for the blog post.Really thank you!
I appreciate you sharing this post.Thanks Again. Awesome.