Программа лояльности All Airlines от Тинькофф

У программы лояльности для часто летающих пассажиров от Тинькофф банка есть множество подводных камней и отличий от классических программ авиаперевозчиков. Здесь нет цены билета в милях, каких-то ограничений на личность пассажира и самое главное — нет привязки к авиакомпании или ее альянсу. А что же есть?

Мили Тинькофф All Airlines

Расчетной единицей программы лояльности Тинькофф All Airlines является миля. Мили начисляются за покупки по карте, платежи через интернет банк, участие в акциях и спецпредложениях и т.п. Все мили копятся на мильном счету, который привязан к основной кредитной карте и пополняется в день формирования выписки на столько миль, сколько вы заработали в расчетный период, т.е. за весь месяц сразу. Переводить накопленные мили другим клиентам банка нельзя, обналичить тоже. Стоимость одной мили равна одному рублю, и пока это самая прозрачная и понятная «мильная» программа лояльности из мне известных, так как учитывает только цену билета, а не классы обслуживания, зоны, расстояния, статус в программе и т.п. Мили действительны 5 лет, затем сгорают.

Как накопить мили

Мили можно накопить, расплачиваясь кредитной или дебетовой картой Tinkoff All Airlines в любых торгово-сервисных предприятиях и в интернет банке. Расчет миль по любой операции идет с округлением вниз, т.е. не в пользу клиента.

  1. За любые покупки по карте, кроме специальных категорий, начисляется 2% миль;
  2. За покупки авиабилетов (определяется по MCC —Merchant Category Code) начисляется 3% миль;
  3. За платежи в интернет банке 1%;
  4. За покупки билетов на самолет и поезд, аренду автомобиля и бронирование отеля с использованием сайта Tinkoff Travel до 10% миль.

А вот за операции в других кредитных организациях, переводы между счетами, снятие наличных и оплату частных услуг мили не начисляются.

Как обменять мили на деньги

Накопив достаточное количество миль, вы можете компенсировать покупку авиабилета рублями. Для компенсации доступны только операции с MCC-кодом «Авиабилеты», поэтому если вы покупали билеты у торгового агента с неправильным MCC, вы не сможете вернуть за них деньги.

Кроме того вы можете потратить только кратное 3000 количество миль и минимум 6000. Округление операций идет в большую сторону, т.е. не в пользу клиента, поэтому если вы решите компенсировать авиабилет за 6500 рублей, потратить вам придется 9000 миль, и 2500 миль будут потрачены впустую (разница не возвращается). Так же вы не можете вернуть часть денег за билет, т.е. например, из вышеуказанного билета за 6500 рублей компенсировать только 6000 рублей, а 500 оставить не получится.

Где посмотреть состояние счета в личном кабинете?

В личном кабинете в интернет банке, на странице информации о вашей карте есть вкладка МИЛИ, где показан список всех операций, за которые возможно вернуть деньги, а также количество миль, которое для этого необходимо. Кроме того в этом разделе можно увидеть, на какие операции пока не хватает миль, а что вы уже компенсировали.

Советы по накоплению миль

  1. Если вы купили авиабилет, и вам хватает миль на то, чтобы его компенсировать милями, то не делайте это сразу. Дождитесь, пока за эту покупку вам начислят 3% миль, и лишь потом компенсируйте. Обычно это занимает дня 3.
  2. Если ваши друзья добросовестные и у вас не принято сразу разделять счет, то при совместных поездках и перелетах покупайте билеты всем сразу. Они вам отдадут наличкой или переведут на карту.
  3. Если вы пользуйтесь booking.com, то самое время перейти для этих целей на Tinkoff Travel. Раньше ходил слух, что цены непосредственно на booking.com ниже, но это не всегда так. Tinkoff Travel действительно завышает цены, но в редких случаях. Если есть опасения, то всегда можно посмотреть непосредственно на booking.com или в отеле напрямую.
  4. Следите за спецпредложениями. Процент миль, который могут начислить за операции по спецпредложениям может достигать 30%.
  5. Постоянно расплачивайтесь картой: невинный поход за хлебом за 50 рублей подарит вам минимум 1 милю.

Обзор кредитной карты All Airlines от Тинькофф банк

В этой статье я решила рассказать о личном опыте общения с кредитной картой All Airlines от Тинькофф банк, а также ее плюсах и минусах, не сравнивая с аналогичными продуктами других банков. Так же я постараюсь ответить на следующие вопросы:

  • Что это за карта
  • Кому точно не подойдет эта карта
  • Как именно работает программа лояльности All Airlines
  • Кому подходит эта кредитка
  • Совместима ли All Airlines с программами лояльности авиакомпаний
  • Стоит ее оформлять или нет: плюсы и минусы
  • Советы по использованию на основе моего опыта

Итак, Карта All Airlines является кредитной:

  1. стоимость годового обслуживания составляет 1890 рублей (sms-оповещения дополнительно по 59 руб./месяц), и по 590 рублей за каждую дополнительную карту
  2. кредитный лимит устанавливается индивидуально, на сайте заявлен до 700000 рублей, но на деле я не видела, чтобы он превышал 250000 рублей
  3. процентная ставка тоже устанавливается индивидуально из диапазона 15.9 — 32.9% годовых, но опять же, еще не встречала человека, у которого процентная ставка была ниже 29.9%
  4. на операции покупок по карте беспроцентный период до 55 дней
  5. как и у любой кредитки, очень большие проценты и комиссии за снятие наличных и т.п.

Более подробную информацию можно найти на сайте банка. Пока эту карту можно оформить только в рублях. Она так же появилась в дебетовом варианте, но когда я оформляла, такой опции не было.

Кому точно не подойдет эта карта?

  • Любителям наличности. Думаю, не стоит объяснять, что оформлять кредитку, чтобы снимать с нее наличку очень глупо и невыгодно
  • Тем, у кого нет самоконтроля. Часто встречала людей, которые получая кредитку выжимают максимум ее кредитного лимита в первый месяц и не успевают погасить задолженность до конца беспроцентного периода, поэтому платят конские проценты, которые обесценят даже самую крутую программу лояльности
  • Если вы не летаете, так как мили можно потратить только на покупку авиабилетов
  • Людям, предпочитающим летать только лоукостерами, где средняя стоимость полета равно 2000-3000 рублей (до 50 евро), так как минимальная сумма миль, которую вы можете потратить равна 6000, и вам будет очень невыгодно почти половину миль тратить вхолостую
  • Тем, кто мало тратит (кредитный средств, разумеется)

Если вы не путешественник и ездите в отпуск раз в год по путевке, то эта карта точно не для вас. Все бонусы, спецпредложения и маркетинговые ходы будут рассчитаны на часто ездящих людей, поэтому карта в ваших руках не «раскроет» всех своих преимуществ. Я же выбрала эту карту, потому что на тот момент уже являлась клиентом Тинькоффа, мне не хотелось обращаться в новых банк и я точно знаю, что поездки, а особенно авиаперелеты — увесистая статья моих расходов. Когда я принимала решение, мне предстояло купить билеты в Норвегию, а также оформить медицинскую страховку, включающую активных отдых (яхтинг). Я посмотрела стоимость страховки с активным отдыхом на две недели в зоне Шенгенского соглашения и ее стоимость была примерно равна годовому обслуживанию. Решение оформить кредитку было принято, и с тех пор я пользуюсь картой, а это чуть больше года. Думаю, этого срока достаточно, чтобы сформировать свое мнение о банковском продукте.

Как именно работает программа лояльности?

Объяснять долго и муторно, поэтому я написала отдельную заметку о принципах работы Тинькофф All Airlines, в которой рассказала о ней подробнее.

Кому карта будет полезна?

Ответственным и продуманным путешественникам. Если вы не летаете, вам не за что будет возвращать деньги. Если вы не ездите за границу, вам не пригодится страховой полис (а это один из основных плюсов использования карты). Если вы не будете укладываться в грейс-период (льготный), то вы заплатите процентов больше, чем вам потом смогут компенсировать, так как 29.9% годовых — это очень много. Так же, если вы мало тратите на путешествия, то копить вы будете очень долго. Например, чтобы накопить 12000 миль (средняя цена билета туда-обратно), надо в месяц зарабатывать по 1000, то есть тратить по 50000 рублей (из расчета 2% за покупку). Если ваш месячный оборот меньше, но вы путешественник, стоит задуматься и поискать другой продукт, например, та же All Airlines дебитовая, где в милях еще и процент на остаток. Так же если вы принципиально не тратите на билет более 50 евро, а такие люди есть, возможно, не стоит ввязываться в эту авантюру (из-за минимума в 6000 миль).

А что с другими программами лояльности?

Ответ на этот вопрос является еще одним жирным плюсом использования данной карты: их можно совмещать! С точки зрения авиакомпаний, это обычная кредитная карта. Поэтому оплачивая билет этой картой, вы можете получать баллы/авиосы/пины/мили/бонусы любой другой программы лояльности. При оформлении премиального билета авиакомпания не начислит вам мили и попросит оплатить сборы (топливный и т.п.), и если вы заплатите за это тинькоффской картой, то вам начислят хотя бы all airlines мили. Кроме того, программы лояльности авиакомпаний и альянсов являются персональными, т.е. вы не можете получать баллы за билеты, купленные в подарок или родственникам. В All Airlines не важно, кому вы покупаете билет, куда и каким классом. Главное, чтобы MCC соответствовал нужной категории. Это очень удобно, если вы летаете компанией друзей, семьей или парой.

Я, например, так же пользуюсь Aeroflot Bonus, PINS (AirBaltic), SAS EuroBonus и British Airways Executive Club.

Так стоит ее оформлять или нет? 

Плюсы карты:

  • Вы не привязаны к авиакомпании и альянсу
  • Простая математика: 1 миля = 1 рубль
  • Бесплатная страховка каждый год (это минимум 1500 рублей экономии в год)
  • Получение миль не только за полеты, но и за повседневные траты
  • Приветственная 1000 миль
  • Дополнительная 1000 миль, если вас привел друг (другу тоже 1000 миль)

И минусы:

  • Огромный процент по кредиту
  • Годовое обслуживание дороже средней стоимости на рынке кредитных карт
  • Необходим достаточно большой оборот, чтобы раз в год получать компенсацию (от 50000 рублей в месяц)

Как и у любого банковского продукта, у этой кредитки есть свои достоинства и недостатки. Один и тот же аспект для кого-то может являтся как проблемой, так и преимуществом. Перед тем, как оформлять кредитку, надо сто раз подумать, так как любые ваши косяки, просрочки платежей и т.п. будут отражаться в кредитной истории, и могут повлиять на очень много вещей в будущем. Например, когда будут рассматривать ваше заявление на ипотечный кредит. Но если вы ответственный человек, который будет в состоянии контролировать свои платежи, укладываться в льготный период и оперативно решать все спорные вопросы, то наличие хорошей кредитной истории будет даже играть вам на руку, в отличие от отсутствия какой-либо истории. Так что если вы поняли, что вам будет выгодно пользоваться этой картой (вы много путешествуете, оформляете визы, боитесь ездить без страховки и бронируете жилье), то, конечно, оформляйте, я рекомендую.

Советы по использованию, если надумали оформить

  1. Будьте внимательны. Ни в коем случае не вылезайте за рамки беспроцентного периода без особой нужды и вносите деньги вовремя. Процент огромный. Ну и не снимайте наличные.
  2. Если вы купили авиабилет, и вам хватает миль на то, чтобы компенсировать его милями, то не делайте это сразу. Дождитесь, пока за эту покупку вам начислят 3% миль, и лишь потом компенсируйте. Обычно это занимает дня 3.
  3. Если ваши друзья добросовестные и у вас не принято сразу разделять счет, то при совместных походах по барам, ресторанам и т.п. платите за всех. Они вам отдадут наличкой или переведут на карту.
  4. Это же справедливо для покупок билетов на поезд, на самолет, бронирование гостиницы на всех и т.п.
  5. Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, то гасить задолженность тоже не торопитесь. Льготный кредитный период у Тинькоффа честный, а на остаток по счету на дебетовую карту капает процентик. У вас есть минимум 25 дней (до 55 дней) грейс-периода, почему бы не получить на них еще и небольшой процент.
  6. Если вы пользуйтесь booking.com, то самое время перейти для этих целей на Tinkoff Travel. Раньше ходил слух, что цены непосредственно на booking.com ниже, но это не так. Tinkoff Travel действительно завышает некоторые цены (билеты на поезда и лоукостеры), но гостиниц это не касается.
  7. Следите за спецпредложениями. Процент миль, начисляемый за операции по спецпредложениям может достигать 30%.

Вот такой получился отзыв. Надеюсь, он будет полезен тем, кто путешествует и поможет снизить расходы на любимое хобби.