ЛИТОБЗОР: «Богатый папа, бедный папа»

Как и в январе, в феврале выбор пал на книгу — бестселлер, книгу «перевернувшую сознания» не одного поколения читателей, книгу, входящую в личный топ 10 книг к прочтению богачей, книгу Роберта Т. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Такое количество хвалебных отзывов вызывает неподдельный интерес, и глупо отказывать себе в удовольствии ознакомиться с чем-то стоящим.

Хочу сразу сказать, книга не стоящая. Если у Томаса Дж. Стэнли и Данко Уильяма разбиралось понятие личного и семейного капитала, его накопления, сохранения или растраты, то у Роберта Т. Кийосаки рассматривается структура капитала, его составные части и их взаимосвязи.
Если вкратце, то капитал делится на активный и пассивный (не путать с активным и пассивным доходом). Активный капитал приносит пассивный доход, пассивный же капитал требует постоянных вложений сил и средств на свое содержание. Одна и та же собственность может являться как пассивом, так и активом. Простой пример подобной ситуации — автомобиль. Автомобиль требует вложений: ТО, взносы за страховку, оплата налогов, оплата услуг автомойки, покупка топлива, аренда парковки и т.п. К тому же с каждым годом автомобиль теряет в цене, даже если содержится в прекрасных условиях. Вывод: автомобиль — пассив. Но если с помощью этого автомобиля вы зарабатываете деньги, и этих денег больше, чем требуется на его содержание, то такой автомобиль расценивается как актив.

Таким образом содержание книги можно выразить в одном предложении: вкладываемся в активы, а не в пассивы.
Казалось бы, легко сказать, что вкладываться надо в активы, но ведь надо иметь то, что можно вложить. Вот с этим у большинства представителей рабочего класса проблемы. Как правило, получая зарплату мы сразу же понимаем, куда ее потратить. И тратим. Необходимо оплатить квартиру, проездной на месяц или бензин, внести платежи по кредитам и раздать долги друзьям. В сухом остатке остается только на еду и развлечения. В подобной ситуации мало кто думает об инвестициях. Но в книге есть совет по разрыву этого порочного круга.

Вот алгоритм выхода из бытового финансового кризиса, которым предлагается решить проблему:
Шаг 1. Решить ситуацию, когда вы постоянно должны (даже себе)
Нужно по максимуму избавиться от пассивов, которые загоняют в долговую яму и «жрут» силы и средства. Для этого требуется развить финансовую дисциплину, вести учет доходов и расходов (проще говоря, вести бюджет) и понять, какая из имеющихся собственностей «съедает» больше денег, чем дает. Так же на этом этапе легко выявляются другие пожиратели бюджета, например, арендная плата за квартиру в элитном районе, ежедневный кофе на заправке или безделушки для дома, которыми никто ни разу не пользовался. Так же стоит присмотреться к долгам по кредитным картам и т.п. Если имеется долг по кредитке, то нужно как можно быстрее погасить, так как кредитки славятся огромными процентами. Стоит быть категоричным к вещам, мешающим обрести свободу от денег, но не стоит усердствовать и переезжать семьей из пяти человек в комнату в коммуналке на окраине. Нужно во всем знать меру.

Шаг 2. Приобретение или создание активов
В идеале после выполнения Шага 1 и выявления «черных дыр» бюджета у вас появятся деньги. Эти средства можно направить на покупку или создание активов, но как и в Шаге 1, все должно быть в разумных пределах.
Но не стоит сразу ввязываться в рискованные, но потенциально прибыльные предприятия, брать под залог квартиры кредит на бизнес и т.п. Для начала требуется создать хотя бы маленький, но стабильный доход, получаемый без прикладывания колоссального труда. Проще говоря, пассивный доход. Доход может быть какой угодно по размеру, главное, чтобы он был стабильным и не зависел от вас. Как говорит сам Кийосаки, его первый доход был всего 56$ в месяц. Таким доходом могут быть дивиденды и купонные выплаты на рынке ценных бумаг.

Шаг 3. Пересмотр результатов и увеличение капитала
Как в Шаге 1 следует пересмотреть ситуацию, выявить новых пожирателей бюджета, освободить деньги для создания актива и приступить к новой итерации, исходя из размера пассивного дохода, ограничений по инструментам и т.п. В идеале, выполнять эти шаги по кругу несколько раз в течение года.

Итог: книга полезная, потому что книги полезные. При желании,пару хороших мыслей можно найти в любой книге. Я так и не поняла, откуда взялись такие большие рейтинги, если в книге 80% воды и навязчивой рекламы настольной игры «Денежный поток» (англ. — Cash Flow), а остальные 20% содержат обмусоливание одной и той же мысли: вкладывайся в активы, а не в пассивы. Более того, пока я работала над отзывом я узнала, что книга «Богатый папа, бедный папа» далеко не единственная, а просто самая знаменитая из большой серии книг. Причем судя по названиям, они содержат еще больше воды все на ту же тему.
Так же вызывает сомнения сам автор — Роберт Т. Кийосаки — положивший в основу книги свой личный опыт. Я не нашла в интернете ни одного упоминания Роберта Т. Кийосаки в рейтингах богатых и влиятельных людей мира, из чего делаю вывод, что господин Кийосаки и его жена имеют такое же отношение к миллиардам, как Рональд Макдональд к эпохе Возрождения. Книга вызывает много вопросов: чем изначально владела чета Кийосаки, какие финансовые показатели им удалось улучшить и насколько.

Богатый папа бедный папа книга
Цена на книгу в интернет-магазине OZON.RU

P.S. Рискну предположить, что фундаментом финансового успеха Роберта Т. Кийосаки стала сама книга, от продаж которой он получил немалые барыши. Средняя цена на книгу составляет 450 рублей в интернет-магазинах и доходит до 700 рублей в обычных книжных. Финансовый успех в принципе понятен, другим людям нравится читать, что они все делают правильно, что у них 7 из 10 привычек миллионеров и миллионы придут со дня на день. Но лучше прислушаться к советам авторов и эти 450 рублей вложить в актив.

Размышления обывателя о финансах

Так получилось, что накануне моего двадцатипятилетия на сайте vc.ru была опубликована первая статья из цикла о том, что же делать с деньгами, когда они у тебя есть. Обычно перед днем рождения сам того не ведая подводишь всевозможные итоги, строишь планы и т.п. Разумеется, читая комменты и примеряя ситуацию на себя, выбирая между покупкой квартиры и инвестициями, я четко решила, что бы я сделала. Но в отличие от автора я не могу себе позволить купить квартиру. Более того, я мало что могу себе позволить. Вообще. От слова совсем. Так начались мои финансовые размышления.

Размышления о финансах.

Простой десятиминутный мысленный эксперимент с моделированием житейских ситуаций позволил осознать масштабы финансовой катастрофы, в которой я оказалась:

  1. Если меня уволят, я не смогу заплатить за жилье уже на следующий месяц.
  2. Долги суммарно превышает мою зарплату в несколько раз.
  3. Если зима будет холодной, я не смогу позволить себе теплую верхнюю одежду.
  4. Если с моим здоровьем случится хоть что-то, что повлияет на работоспособность, я не протяну месяц, не влезая в долги еще больше, чем сейчас.

При этом жила я совершенно не по средствам. Будучи чем-то между банкротом и нищебродом, на новый год я ехала в путешествие по нескольким странам Европы, я собиралась записаться на курсы английского языка, я не могла пройти мимо пасты с морепродуктами в ресторане у дома и я люблю капучино из кофейни «Ласточка» у Тучкова моста. Кроме того недавно купила себе пальто в дизайнерском магазине и чуть не купила iphone, пока друг был в Портленде. Хорошо, что все-таки не купила.

Не трудно понять, ситуация плачевная. Падовая я бы даже сказала. Хотя как показала практика и легкий гуглеж в интернете, в такой ситуации находится подавляющее большинство жителе планеты. Но в начале заметки я не зря упомянула статью, ведь она отчасти стала судьбоносной. Перечитав статью и комменты я поняла: пора что-то менять. Но так как я не люблю пустое следование постулатам экономики и подражание всевозможным «гуру бизнеса и финансов», я, разумеется, слепо копировать и принимать за чистую монету мысли автора статьи, да и комментирующих, не стала. Я решила разобраться в вопросе сама. Ясно было одно, финансовую часть жизни надо вести осознанно, в этом мнения абсолютно всех людей сходятся.

Перед какими либо переменами я обычно отвечаю себе на три вопроса:

  1. Какую цель я преследую, ввязываясь во все это? Что я получу?
  2. С чего мне начать?
  3. Какова моя первая цель?

Ответ на первый вопрос, учитывая выводы из десятиминутного эксперимента, ждать себя не заставил. Я хочу жить спокойно. Кто-то хочет накопить на квартиру без привлечения ипотечных средств, кто-то же хочет обеспечить безбедную жизнь своим детям, или отправить их в Гарвард. Кто-то начинает с простого: машины или хорошей брекет-системы. Я же поняла, что я хочу не волноваться. Изменением своего финансового поведения я хочу добиться финансовой независимости. В это словосочетание я вкладываю достаточно много. Я должна обладать весомой подушкой безопасности, чтобы при беде со мной или моими близкими, финансовые проблемы были бы не главными. Если мне осточертеет моя работа, я хочу быть уверенной, что у меня будет время и деньги на то, чтобы взять перерыв и освоить новую профессию. И это я побоялась представить, что будет со мной, если государство отменит пенсионные выплаты, а я таки доживу до этой славной поры 🙂

Определившись с целью, начала обдумывать конкретные меры. И тут самое сложное, так как сколько людей, столько и мнений. Каждый человек, сталкивающийся с этим вопросом изучил кучу книг, блогов, статей. Одно ему подошло, а другое нет, и вот он уже пишет новые статьи и книги. И так по кругу. Поэтому для себя я решила, что буду читать по одной тематической книге в месяц, выделяя для себя какие-то основные мысли, и примеряя их на свою жизнь. Так как ни одной книги еще не прочитано, знания черпались из элементарной логики: сокращай расходы, увеличивай доходы…профит. Чтобы что-то сокращать и увеличивать, это надо контролировать, поэтому первыми и обязательными мерами я ввела:

  • Осознанное отношение к работе (по сути к основному источнику дохода)
  • Контроль всех расходов (запись и анализ)
  • Обдумывание каждой покупки дороже 3000 рублей (обувь особенно)

Вроде бы не очень густо, но я искренне считаю, что чем меньшими шагами движешься, тем меньше соблазна все бросить, «устать от перемен», запутаться в правилах игры. Да и банального дискомфорта меньше. И тем не менее ты движешься.

И что же с первой целью? Да, разумеется, финансовая независимость, осознанность, контроль расходов, увеличение доходов вещи хорошие, но очень трудно описуемые и контролируемые, а цель должна быть осязаемая, измеримая. Так как у меня уже прямо сейчас есть ряд проблем, то за целью далеко ходить тоже не пришлось. Первым делом я решила рассчитаться с долгами (около 110 000) и сделать вклад в 50 000. До марта 2017. Почему, как говорится, нет?

Размышления о финансах.

Итого, что я имею? Мне 25 лет. Я женщина без своего жилья. Мой «финансовый минус» равен 110 000 рублей. Я почти безработная. И я собралась обрести финансовую независимость. Начну с малого: к марту 2017 года выйти в +50 000 рублей на своем жизненном балансе и не залезать больше в долги без повода. Я понятия не имею, к чему меня приведет путь, на который я решила встать. Более того, я понятия не имею, принесет ли мне это радость, но я верю, что-то интересное и полезное из этого эксперимента точно получится.